คริปโตเคอเรนซีได้ปฏิวัติวงการการเงินด้วยการนำเสนอวิธีการโอนค่าที่เป็นแบบกระจายศูนย์ ไม่มีพรมแดน และดิจิทัล ในขณะที่คุณสมบัติเหล่านี้นำมาซึ่งประโยชน์มากมาย เช่น ประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นและความครอบคลุมทางการเงิน แต่ก็สร้างความท้าทายสำคัญให้กับเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายและหน่วยงานกำกับดูแล หนึ่งในข้อกังวลที่เร่งด่วนที่สุดคือศักยภาพในการใช้งานเพื่อกิจกรรมฟอกเงิน การเข้าใจว่าคริปโตเคอเรนซีสามารถช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมผิดกฎหมายได้อย่างไรเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่ต้องการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
ฟอกเงินหมายถึงกระบวนการปิดบังแหล่งที่มาของทุนจากกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น ค้ายาเสพติด, ระดมทุนเพื่อก่อเหตุรุนแรง หรือฉ้อโกง เพื่อให้ดูเหมือนเป็นรายได้จากแหล่งถูกต้อง กระบวนการนี้โดยทั่วไปแบ่งออกเป็นสามขั้นตอน:
วงจรนี้ทำให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบเส้นทางของรายรับจากกิจกรรมผิดกฎหมายไปยังแหล่งต้นทางได้ยากขึ้น ช่วยให้อาชญากรรวยผลกำไรโดยไม่ถูกจับได้ง่าย
คุณสมบัติพิเศษของคริปโตเคอเรนซีทำให้มันกลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับผู้ดำเนินกิจกรรมฟอกเงิน ที่ต้องการความนิรนามและความสะดวกในการโอนข้ามประเทศ หลายลักษณะประกอบกันดังนี้:
แม้ว่าธุรกรรมบนเทคโนโลยีบล็อกเชนอาจถูกบันทึกไว้บนบัญชีแสดงรายการสาธารณะ แต่ไม่ได้เปิดเผยตัวตนจริงของบุคคลโดยตรง สินทรัพย์ดิจิทัลเช่น Bitcoin หรือ Ethereum ทำงานบนบัญชีปลอมชื่อ—ชุดตัวเลขและตัวอักษร—ซึ่งสามารถเชื่อมโยงกับบุคคลเฉพาะเมื่อมีข้อมูลระบุเพิ่มเติมหรือหากผู้ใช้งานไม่ใช้มาตราการรักษาความเป็นส่วนตัว บางเหรียญ เช่น Monero หรือ Zcash ให้คุณสมบัติด้านความเป็นส่วนตัวขั้นสูง ซึ่งช่วยปิดบังรายละเอียดธุรกรรมทั้งหมดอย่างเต็มรูปแบบ
ธรรมชาติแบบกระจายศูนย์หมายถึงไม่มีหน่วยงานกลางควบคุมรายการธุรกรรม แต่อาศัยเครือข่ายโหนดย่อยทั่วโลก โครงสร้างนี้ทำให้เกิดความยุ่งยากต่อหน่วยงานกำกับดูแล เนื่องจากไม่มีองค์กรเดียวรับผิดชอบในการตรวจสอบกิจกรรม อาชญากรรวมทั้งใช้ประโยชน์จากลักษณะนี้ด้วยวิธีดำเนินธุรกิจโดยไม่ผ่านธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจริง ซึ่งจะมีมาตรฐาน AML (ต่อต้านการฟอกเงิน) เข้มงวดกว่าเดิม
ธุรกิจโอนคริปโตสามารถเกิดขึ้นทันทีทั่วโลกพร้อมค่าธรรมเนียมต่ำเมื่อเทียบกับระบบธนาคารแบบเดิม ช่วยให้อาชญากรรมนำทุนผิดกฎหมายไปยังเขตต่าง ๆ ได้รวดเร็ว โดยบางครั้งก็เลี่ยงข้อจำกัดด้านระเบียบข้อบังคับในแต่ละประเทศ และผสมผสานเข้ากับเศษฐกิจตามปกติในพื้นที่อื่นๆ ได้ง่ายขึ้น
Smart contracts คือ ข้อตกลงที่จะดำเนินเองบนแพลตฟอร์ม blockchain อย่าง Ethereum ซึ่งช่วยให้เกิดเวิร์คโฮลดิ้งซับซ้อนโดยไม่ต้องมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง แต่ก็สามารถใช้เพื่อสร้างกลไกลภายในวงจรมูลค่า เช่น แยกรายใหญ่ ๆ เป็นหลายส่วน (smurfing) หลีกเลี่ยงข้อจำกัดด้านจำนวน หรือสร้างเท็จเทิร์นนิ่งเพื่อปิดช่องทางต้นเหตุของรายรับผิด กฎหมาย
ด้วยความวิตกว่าเหรียญคริปโตจะถูกใช้อย่างไม่เหมาะสม หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกเริ่มออกมาตรกาใหม่เข้มงวดมากขึ้น:
ในปี 2023 คณะทำงานด้านปราบปรามยาเสพติดและองค์กรระดับโลก FATF ได้ออกแนวปฏิบัติฉุกเฉินสำหรับสินทรัพย์เสมือนและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs) โดยเน้นมาตรฐาน AML/KYC ที่แข็งแรง คล้ายคลึงกันแต่ปรับแต่งสำหรับธรรมชาติของสินทรัพย์ดิจิทัลเหล่านี้
ช่วงต้นปี 2024 กระทรวงมหาดไทยแห่งสหรัฐฯ ผ่านสำนักงานควบคุมปราบปรามภัยทางเศรษฐกิจ FinCEN ได้ประกาศคำสั่งใหม่ ให้ VASPs รวมถึงแพลตฟอร์มซื้อขาย ต้องลงทะเบียนอย่างเป็นทางการณ์ พร้อมทั้งปฏิบัติตามมาตรา AML/KYC อย่างเคร่งครัด รวมทั้งรายงานข่าวสารสงสัยว่าการละเมิด เพื่อเพิ่มโปร่งใสมาขึ้นในตลาด crypto ลดช่องว่างสำหรับใช้งานผิดประเภท
เจ้าหน้าที่ตำรวจยังค้นพบกรณีสำคัญหลายกรณีเกี่ยวข้องกับ cryptocurrencies ในแผนอาชญากรรม เช่น:
เทคนิคด้าน analytics บล็อกจากบริษัทต่างๆ อย่าง Chainalysis, Elliptic พัฒนาเครื่องมือขั้นสูง สามารถติดตามรูปแบบธุรกิจ suspicious แม้จะเกี่ยวข้อง coins ความเป็นส่วนตัวสูงสุด ก็ยังตรวจจับได้
เครื่องมือเหล่านี้ วิเคราะห์ flow ของ transaction ข้าม addresses หลายแห่ง ตลอดเวลา ช่วยเจ้าหน้าที่ค้นหาเครือข่ายสนองโจทย์ faking money laundering ทั้งหมด ทำให้องค์กร VASPs ปฏิบัติตามแนวร่วมมากขึ้น พร้อมสนับสนุนตำรวจค้นหาเป้าหมายจริงๆ ได้ดีขึ้นอีกด้วย
แม้ว่าจะมีวิวัฒนาการทั้งด้าน regulation และ technology แล้ว ยังพบว่าปัจจัยบางอย่างยังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน:
เพื่อต่อสู้อย่างเต็มรูปแบบ จำเป็นต้องมีสายใยข่าวสาร สอดรู้ สอดเห็น จากฝ่ายรัฐบาล ภาคเอกชน และผู้ใช้งานทุกฝ่าย ทั้งหมดอยู่บนพื้นฐาน transparency เท่าเทียม กัน พร้อมสนับสนุน innovation ทางเทคนิค ตามแนวนโยบายบริหารจัดการ risk มากกว่า ห้ามเด็ดขาดเพียงอย่างเดียว
เข้าใจพลศาสตร์เหล่านี้ จะช่วยส่งเสริม stakeholders ให้เติบโตแน่วแน่ ไปพร้อม ๆ กับรักษาความมั่นใจ ระบบไฟแนนซ์ ป้องกันภัยจากคนไม่หวังดี
โดยรักษาข้อมูลข่าวสารไว้ครบถ้วน รวมทั้งนำเครื่องมือ advanced analytics มาใช้ – ธุรกิจธนา/ตำรวจ/หน่วยงานรัฐ ก็จะสามารถรู้จัก เริ่มต้น ตัดสินใจ ป้องกัน ฟื้นคืน คืนสุขภาพตลาด cryptocurrency ไปอีกขั้น
Lo
2025-05-09 14:58
วิธีการใช้สกุลเงินดิจิทัลในการฟอกเงินคืออะไร?
คริปโตเคอเรนซีได้ปฏิวัติวงการการเงินด้วยการนำเสนอวิธีการโอนค่าที่เป็นแบบกระจายศูนย์ ไม่มีพรมแดน และดิจิทัล ในขณะที่คุณสมบัติเหล่านี้นำมาซึ่งประโยชน์มากมาย เช่น ประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นและความครอบคลุมทางการเงิน แต่ก็สร้างความท้าทายสำคัญให้กับเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายและหน่วยงานกำกับดูแล หนึ่งในข้อกังวลที่เร่งด่วนที่สุดคือศักยภาพในการใช้งานเพื่อกิจกรรมฟอกเงิน การเข้าใจว่าคริปโตเคอเรนซีสามารถช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมผิดกฎหมายได้อย่างไรเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่ต้องการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
ฟอกเงินหมายถึงกระบวนการปิดบังแหล่งที่มาของทุนจากกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น ค้ายาเสพติด, ระดมทุนเพื่อก่อเหตุรุนแรง หรือฉ้อโกง เพื่อให้ดูเหมือนเป็นรายได้จากแหล่งถูกต้อง กระบวนการนี้โดยทั่วไปแบ่งออกเป็นสามขั้นตอน:
วงจรนี้ทำให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบเส้นทางของรายรับจากกิจกรรมผิดกฎหมายไปยังแหล่งต้นทางได้ยากขึ้น ช่วยให้อาชญากรรวยผลกำไรโดยไม่ถูกจับได้ง่าย
คุณสมบัติพิเศษของคริปโตเคอเรนซีทำให้มันกลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับผู้ดำเนินกิจกรรมฟอกเงิน ที่ต้องการความนิรนามและความสะดวกในการโอนข้ามประเทศ หลายลักษณะประกอบกันดังนี้:
แม้ว่าธุรกรรมบนเทคโนโลยีบล็อกเชนอาจถูกบันทึกไว้บนบัญชีแสดงรายการสาธารณะ แต่ไม่ได้เปิดเผยตัวตนจริงของบุคคลโดยตรง สินทรัพย์ดิจิทัลเช่น Bitcoin หรือ Ethereum ทำงานบนบัญชีปลอมชื่อ—ชุดตัวเลขและตัวอักษร—ซึ่งสามารถเชื่อมโยงกับบุคคลเฉพาะเมื่อมีข้อมูลระบุเพิ่มเติมหรือหากผู้ใช้งานไม่ใช้มาตราการรักษาความเป็นส่วนตัว บางเหรียญ เช่น Monero หรือ Zcash ให้คุณสมบัติด้านความเป็นส่วนตัวขั้นสูง ซึ่งช่วยปิดบังรายละเอียดธุรกรรมทั้งหมดอย่างเต็มรูปแบบ
ธรรมชาติแบบกระจายศูนย์หมายถึงไม่มีหน่วยงานกลางควบคุมรายการธุรกรรม แต่อาศัยเครือข่ายโหนดย่อยทั่วโลก โครงสร้างนี้ทำให้เกิดความยุ่งยากต่อหน่วยงานกำกับดูแล เนื่องจากไม่มีองค์กรเดียวรับผิดชอบในการตรวจสอบกิจกรรม อาชญากรรวมทั้งใช้ประโยชน์จากลักษณะนี้ด้วยวิธีดำเนินธุรกิจโดยไม่ผ่านธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจริง ซึ่งจะมีมาตรฐาน AML (ต่อต้านการฟอกเงิน) เข้มงวดกว่าเดิม
ธุรกิจโอนคริปโตสามารถเกิดขึ้นทันทีทั่วโลกพร้อมค่าธรรมเนียมต่ำเมื่อเทียบกับระบบธนาคารแบบเดิม ช่วยให้อาชญากรรมนำทุนผิดกฎหมายไปยังเขตต่าง ๆ ได้รวดเร็ว โดยบางครั้งก็เลี่ยงข้อจำกัดด้านระเบียบข้อบังคับในแต่ละประเทศ และผสมผสานเข้ากับเศษฐกิจตามปกติในพื้นที่อื่นๆ ได้ง่ายขึ้น
Smart contracts คือ ข้อตกลงที่จะดำเนินเองบนแพลตฟอร์ม blockchain อย่าง Ethereum ซึ่งช่วยให้เกิดเวิร์คโฮลดิ้งซับซ้อนโดยไม่ต้องมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง แต่ก็สามารถใช้เพื่อสร้างกลไกลภายในวงจรมูลค่า เช่น แยกรายใหญ่ ๆ เป็นหลายส่วน (smurfing) หลีกเลี่ยงข้อจำกัดด้านจำนวน หรือสร้างเท็จเทิร์นนิ่งเพื่อปิดช่องทางต้นเหตุของรายรับผิด กฎหมาย
ด้วยความวิตกว่าเหรียญคริปโตจะถูกใช้อย่างไม่เหมาะสม หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกเริ่มออกมาตรกาใหม่เข้มงวดมากขึ้น:
ในปี 2023 คณะทำงานด้านปราบปรามยาเสพติดและองค์กรระดับโลก FATF ได้ออกแนวปฏิบัติฉุกเฉินสำหรับสินทรัพย์เสมือนและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs) โดยเน้นมาตรฐาน AML/KYC ที่แข็งแรง คล้ายคลึงกันแต่ปรับแต่งสำหรับธรรมชาติของสินทรัพย์ดิจิทัลเหล่านี้
ช่วงต้นปี 2024 กระทรวงมหาดไทยแห่งสหรัฐฯ ผ่านสำนักงานควบคุมปราบปรามภัยทางเศรษฐกิจ FinCEN ได้ประกาศคำสั่งใหม่ ให้ VASPs รวมถึงแพลตฟอร์มซื้อขาย ต้องลงทะเบียนอย่างเป็นทางการณ์ พร้อมทั้งปฏิบัติตามมาตรา AML/KYC อย่างเคร่งครัด รวมทั้งรายงานข่าวสารสงสัยว่าการละเมิด เพื่อเพิ่มโปร่งใสมาขึ้นในตลาด crypto ลดช่องว่างสำหรับใช้งานผิดประเภท
เจ้าหน้าที่ตำรวจยังค้นพบกรณีสำคัญหลายกรณีเกี่ยวข้องกับ cryptocurrencies ในแผนอาชญากรรม เช่น:
เทคนิคด้าน analytics บล็อกจากบริษัทต่างๆ อย่าง Chainalysis, Elliptic พัฒนาเครื่องมือขั้นสูง สามารถติดตามรูปแบบธุรกิจ suspicious แม้จะเกี่ยวข้อง coins ความเป็นส่วนตัวสูงสุด ก็ยังตรวจจับได้
เครื่องมือเหล่านี้ วิเคราะห์ flow ของ transaction ข้าม addresses หลายแห่ง ตลอดเวลา ช่วยเจ้าหน้าที่ค้นหาเครือข่ายสนองโจทย์ faking money laundering ทั้งหมด ทำให้องค์กร VASPs ปฏิบัติตามแนวร่วมมากขึ้น พร้อมสนับสนุนตำรวจค้นหาเป้าหมายจริงๆ ได้ดีขึ้นอีกด้วย
แม้ว่าจะมีวิวัฒนาการทั้งด้าน regulation และ technology แล้ว ยังพบว่าปัจจัยบางอย่างยังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน:
เพื่อต่อสู้อย่างเต็มรูปแบบ จำเป็นต้องมีสายใยข่าวสาร สอดรู้ สอดเห็น จากฝ่ายรัฐบาล ภาคเอกชน และผู้ใช้งานทุกฝ่าย ทั้งหมดอยู่บนพื้นฐาน transparency เท่าเทียม กัน พร้อมสนับสนุน innovation ทางเทคนิค ตามแนวนโยบายบริหารจัดการ risk มากกว่า ห้ามเด็ดขาดเพียงอย่างเดียว
เข้าใจพลศาสตร์เหล่านี้ จะช่วยส่งเสริม stakeholders ให้เติบโตแน่วแน่ ไปพร้อม ๆ กับรักษาความมั่นใจ ระบบไฟแนนซ์ ป้องกันภัยจากคนไม่หวังดี
โดยรักษาข้อมูลข่าวสารไว้ครบถ้วน รวมทั้งนำเครื่องมือ advanced analytics มาใช้ – ธุรกิจธนา/ตำรวจ/หน่วยงานรัฐ ก็จะสามารถรู้จัก เริ่มต้น ตัดสินใจ ป้องกัน ฟื้นคืน คืนสุขภาพตลาด cryptocurrency ไปอีกขั้น
คำเตือน:มีเนื้อหาจากบุคคลที่สาม ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน
ดูรายละเอียดในข้อกำหนดและเงื่อนไข